Apple Card betaling met iPhone

Apple Card: alles over de creditcard van Apple

Apple Card is een nieuwe creditcard, bedoeld voor Apple-klanten. Lees hier alles over de Apple Card die in samenwerking met Goldman Sachs wordt uitgebracht in de VS. Heb je er in Nederland ook iets aan?

Alles over de Apple Card

Apple heeft vanaf nu een eigen creditcard. Apple-topvrouw Jennifer Bailey, verantwoordelijk voor Apple Pay, onthulde de titanium kaart die je ook op je iPhone kunt gebruiken. Hiervoor werkt Apple samen met Goldman Sachs en Mastercard. Volgens Apple heeft de kaart talloze voordelen, waaronder privacy, beveiliging, geen kosten en redelijke rentetarieven. Je krijgt bovendien geld terug op aankopen in plaats van punten. Deze ‘Daily Cash’ wordt dagelijks toegevoegd aan je account. Het lijkt louter voordelen te hebben, maar is dat ook zo? En heb je in Nederland en België iets aan deze Amerikaanse creditcard?

Waarom een Apple Card?

Creditcards hebben geen goede reputatie: ze kosten veel geld, je hebt te maken met allerlei extra heffingen en boetes en je koopt gemakkelijk te veel, waardoor je in de financiële problemen terechtkomt. Apple wil het anders gaan aanpakken met de Apple Card. Het is zowel een fysieke (titanium) kaart als een virtuele kaart. Apple benadrukt echter het gebruik van de virtuele kaart, die je in de Wallet-app bewaart. Je kunt de kaart overal gebruiken waar Apple Pay wordt geaccepteerd, dus bij Nederlandse en Belgische betaalpunten. Je zult echter wel moeten beschikken over de creditcard zelf, die voorlopig alleen in de VS wordt uitgegeven.

Apple Card en Daily Cash

Apple hanteert geen puntensysteem, zoals bij de meeste andere creditcards. In plaats daarvan krijg je ‘Daily Cash’ op aan kopen, een cashback die afhankelijk is van de manier waarop je betaalt. Gebruik je Apple Pay, dan krijg je 2% cashback op al je aankopen en als je bij Apple zelf iets aanschaft is dat 3%. Aankopen met de fysieke kaart leveren 1% cashback op.

Al deze extraatjes moeten mensen ertoe aanzetten om vaker gebruik te maken van Apple Pay, in plaats van de traditionele betaalmethoden. Er zit geen limiet om de hoeveelheid Daily Cash die je kunt ontvangen. Het geld wordt in je Apple Cash-account gestort (dit heette voorheen Apple Pay Cash). Van daaruit kun je het geld weer besteden aan andere aankopen of bedragen naar vrienden en familie sturen. Je kunt het ook laten storten op een normale bankrekening.

Apple Card betaling met iPhone

Apple Card in Wallet

De Apple Card is te vinden in de Wallet-app, die in de zomer van 2019 een redesign krijgt. De Apple Card bevindt zich daar tussen de andere creditcard die aan Apple Pay zijn gekoppeld. Tik je op je Apple Card in de Wallet dan krijg je je totale tegoed te zien, de recente transacties, de datum waarop je moet afbetalen en een knop voor meer informatie. Je kunt per week en per maand zien wat je met de kaart hebt gedaan. Eventueel kun je dit nog laten uitsplitsen in categorieën. Apple gebruikt machine learning en de locatiefuncties van Apple Maps om te achterhalen op welke plekken je bent geweest, zodat de omschrijving van de transactie wat duidelijker wordt. Die informatie wordt ook gebruikt om de betalingen automatisch in de juiste categorie in te delen. Dit gebeurt allemaal op het toestel zelf, zodat je privacy niet in gevaar komt.

De verpakking van de Apple Card bevat een NFC-chip om gemakkelijk te kunnen koppelen. Zo ziet de verpakking eruit:

Je kunt de transacties filteren op basis van categorie, winkel en plaats. Aan de hand van kleuren kun je snel zien welke uitgave in welke categorie valt. Mogelijk kun je dit ook nog handmatig aanpassen en zelf categorieën aanmaken. Bij een warenhuis kan het bijvoorbeeld verschil maken of je iets hebt gekocht op de kleding- of op de snoepafdeling. Je ziet wanneer een transactie heeft plaatsgevonden en er staat zelfs contactinformatie en een fotootje bij, die afkomstig is van Yelp. Uiteraard zie je ook hoeveel Daily Cash je hebt verdiend met de transactie. Je ziet verder welke eerdere transacties je bij dezelfde winkelketen hebt gedaan en hoeveel je die maand in totaal hebt uitgegeven bij deze winkelier.

Apple Card: fysieke creditcard

Betalen met fysieke Apple Card

Er is ook een fysieke kaart waarmee je kunt betalen. Deze is gemaakt van titanium en ziet er prachtig uit, met een Apple-logo en je naam erop gemarkeerd. Verder is alleen de chip te zien. Privacygevoelige gegevens zoals kaartnummer, vervaldatum en CVV staan niet leesbaar op de kaart, maar zijn alleen via de Wallet-app te raadplegen. Raak je je Apple Card kwijt, dan kan iemand anders geen aankopen ermee doen. Via de Wallet-app kun je ook je fysieke kaart blokkeren en een nieuwe kaart aanvragen. Support krijg je via een iMessage-bericht, bijvoorbeeld als je vragen hebt of je adres wilt veranderen.

Apple Card: rente en kosten

Apple prijst de Apple Card aan als een creditcard die niet door een bank is bedacht. Uiteraard werkt Apple daarbij wel samen met een echte bank. Het bijzondere van de Apple Card is dat je geen fees en boetes betaalt, ook niet als je te laat bent met betalen of de limiet overschrijdt. Er geldt alleen een hoger rentepercentage bij te late betaling, maar die ligt volgens Apple een stuk lager dan bij concurrenten. Momenteel noemt Apple op de website een APR (annual percentage rate) die varieert van 13,24% tot 24,24%, afhankelijk van je kredietwaardigheid. Dit is het tarief van maart 2019, dus dat kan in de loop van de tijd veranderen.

Apple Card totaal

Wanneer het tijd is om je creditcarduitgaven af te betalen krijg je een notificatie via de Wallet-app. Dit gebeurt altijd aan het einde van de maand. Betaal je niets af, dan krijg je daarvoor geen boete maar het leidt wel tot een hoger rentepercentage. Apple probeert daarover transparant te zijn: je kunt aangeven hoeveel je op een bepaald moment wilt afbetalen in een maand en krijgt dan meteen een schatting te zien van de rente die je betaalt over het resterende bedrag.

Apple wil je beter met geld leren omgaan

Apple probeert je te stimuleren om je openstaande tegoed zo snel mogelijk af te betalen. Alleen dan betaal je 0% rente en heb je dus verder geen kosten aan het gebruik van de creditcard. Je krijgt een notificatie wanneer de eerstvolgende betaling is. Dat is meestal aan het einde van de maand, maar je kunt ook een eerdere notificatie instellen, bijvoorbeeld op het moment dat je salaris binnenkomt. Apple is transparant over de hoeveelheid rente die je betaalt. Kun je niet het volledige bedrag overmaken, dan kun je met een soort ringvormige interface (vergelijkbaar met de activiteitenringen op de Apple Watch) een lager bedrag kiezen en je ziet dan meteen hoeveel rente je op het nog openstaande bedrag moet betalen.

Bijzonder bij Apple is dat je te zien krijgt hoeveel het nog openstaande bedrag is, terwijl andere creditcard-aanbieders vaak alleen het minimale bedrag laten zien dat je moet overmaken. Op die manier probeert Apple je betere financiële gewoontes aan te leren, zodat je niet met schulden blijft zitten.

Apple Card transacties

Apple Card en privacy

Bij Apple ligt de nadruk sterk op privacy en beveiling. Apple zal je gegevens niet delen met externe partijen en dat geldt ook niet voor partner Goldman Sachs. Je data wordt dus niet verkocht aan derde partijen op het gebied van advertenties en marketing. Verder bewaart Apple geen historie van je Apple Card-gegevens of -transacties op een server. Alle informatie staat lokaal op je toestel en bij Goldman Sachs. Apple heeft specifiek deze bank gekozen omdat ze nog niet eerder creditcards hebben uitgegeven en ervoor open stonden om het anders aan te pakken.

Die nieuwe aanpak houdt in, dat elk toestel een uniek kaartnummer krijgt. Bij het activeren van je Apple Card wordt er een uniek nummer opgeslagen in de Secure Element, het extra beveiligde gedeelte van je iPhone. Dit nummer wordt gebruikt om transacties te maken en is alleen te ontgrendelen met Touch ID of Face IS. Ook heb je bij elke transactie nog een andere, eenmalige code nodig die wordt gegenereerd op het moment dat je de aankoop wilt doen.

De eenmalige, unieke beveiligingscode maakt het bijna onmogelijk om fraude te plegen met je creditcard. Iemand zal namelijk over je telefoon én je gezicht of vingerafdruk moeten beschikken. Het idee van een dynamisch creditcardnummer ontstond een tijdje geleden al met de Motion Code. Daarbij zat er achterop de kaart een klein schermpje waarin een wisselende code werd getoond. Het probleem was alleen dat bij diefstal van de kaart er ook meteen misbruik van gemaakt kan worden. Sindsdien hebben andere aanbieders van creditcards, waaronder Mastercard, gewerkt aan biometrische oplossingen zoals een vingerafdrukscanner. Maar dat loste het probleem met online fraude niet op.

Om fraude te voorkomen krijg je bij elke betaling met de Apple Card een notificatie over het bedrag en de transactie. Zie je een vreemde transactie, dan kun je deze vanuit de notificatie meteen melden als mogelijke fraude. Je krijgt ook een notificatie als er ongebruikelijke transacties zijn gedetecteerd, voorzien van naam van de winkel, locatie en bedrag. Klopt het, dan kun je de transactie meteen als zodanig markeren. Het is eigenlijk vreemd dat andere creditcardmaatschappijen dit niet hebben.

Beschikbaarheid Apple Card

De fysieke Apple Card is vanaf deze zomer verkrijgbaar, aanvankelijk alleen in de Verenigde Staten. Je kunt je nu al aanmelden voor meer informatie. Plannen om naar andere regio’s uit te breiden zijn nog niet bekendgemaakt. Je zult dus in de VS moeten wonen of bijvoorbeeld moeten beschikken over een lokaal adres om de kaart te kunnen aanvragen. Verdere voorwaarden heeft Apple nog niet bekendgemaakt, maar we vermoeden dat de aanvraag voorlopig alleen beschikbaar komt voor lokale inwoners op basis van je kredietwaardigheid.
Apple zegt er zelf over:

US customers can now sign up for the latest news about Apple Card. Apple Card will be available to qualified customers in the US this summer.

Meer informatie lees je op deze pagina bij Apple.

Leuk om te weten: Apple had lang geleden in 1986 al een eigen creditcard!

Suggestie hoe we dit artikel kunnen verbeteren? Laat het ons weten!

Informatie

Laatst bijgewerkt mei 2019